Como funciona
Comprar tem custos grandes à cabeça (entrada, IMT, selo) que arrendar não tem, mas com o tempo a amortização e a valorização compensam. Esta ferramenta põe as duas vias na mesma régua: para o horizonte que indicar, calcula o custo líquido de comprar (o que paga menos o capital que recupera e a valorização) e o de arrendar (rendas mais a caução adiantada), e diz-lhe em que ano a balança vira. Não advinha o futuro — torna os seus pressupostos explícitos.
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Preencha a casa e o crédito
Preço, entrada, prazo do crédito e a taxa (Euribor + spread). A prestação mensal sai da fórmula padrão de amortização — capital e juros constantes.
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Defina o lado do arrendamento
Renda mensal e caução. A renda multiplica-se pelos meses do horizonte; a caução conta como adiantamento recuperável.
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Escolha os pressupostos
Horizonte em anos, valorização anual estimada e manutenção anual da casa. Tudo editável — são os números que mudam o resultado.
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Leia o veredito e o ponto de equilíbrio
Mostro o custo líquido de cada via no horizonte e em que ano comprar passa a compensar. Verifique a fórmula detalhada por baixo.
Perguntas frequentes
O que conta como "custo líquido" de comprar?
Tudo o que sai do bolso menos o que recupera no fim. Somo as prestações pagas no horizonte, o IMT, o Imposto do Selo (0,8%) e a manutenção anual; depois subtraio o capital que já amortizou (volta a ser seu) e a valorização estimada da casa. A entrada não entra como custo: vira capital próprio desde o primeiro dia e recupera-a na venda — tal como a caução do arrendamento. O que resta é o custo real de ter comprado.
E o custo de arrendar?
Renda × número de meses no horizonte, mais a caução que adianta no início. A caução, por norma, é-lhe devolvida no fim do contrato, por isso pode escolher tratá-la como custo recuperável — neste cálculo entra como adiantamento, não como custo perdido.
O que é o "ponto de equilíbrio"?
É o número de anos a partir do qual comprar fica mais barato do que arrendar, com os seus pressupostos. Nos primeiros anos, os custos de entrada (entrada, IMT, selo) pesam muito e arrendar costuma ganhar. Quanto mais tempo ficar, mais a amortização e a valorização inclinam a balança para comprar.
A valorização da casa é garantida?
Não. A valorização anual é uma estimativa que você escolhe — pode pôr 0% se quiser ser conservador, ou um valor negativo se acha que o preço vai cair. O mesmo vale para a Euribor: deixo-a editável porque muda ao longo do crédito. Ninguém sabe o futuro; esta ferramenta só torna os seus pressupostos explícitos.
Porque é que o IMT aqui pode diferir da calculadora de IMT?
Aqui o IMT é estimado a partir do preço (assumindo que o preço ≥ VPT) e da finalidade que escolher. A calculadora dedicada de IMT deixa-o indicar o VPT em separado e cobre mais casos (rústico, regimes de jovens, etc.). Para o número fino, use essa — está ligada em baixo.
A renda e a Euribor sobem com o tempo — isso entra na conta?
A prestação é calculada com a Euribor + spread que indicar, fixa durante o horizonte (é uma aproximação honesta, não uma simulação de revisões). A renda também é tratada como constante. Se espera subidas fortes, faça duas simulações — uma otimista e uma pessimista — e compare os pontos de equilíbrio.
AVISO
Estimativa para o ajudar a pensar, não uma recomendação financeira. A prestação assume Euribor + spread fixos durante o horizonte e não simula revisões de taxa, seguros, comissões bancárias nem subidas de renda. O IMT é estimado pelas tabelas de 2026 do Continente a partir do preço (assumindo preço ≥ VPT) e não cobre Açores, Madeira nem regimes especiais (ex.: isenção para jovens). Confirme os números no Banco de Portugal, na Autoridade Tributária e com o seu banco. Não é aconselhamento fiscal ou de crédito.