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FERRAMENTAS/ID & DINHEIRO

Calculadora de Poupança e Juros Compostos

Compound interest with Portuguese IRS

Estime quanto uma poupança pode render com reforços mensais, capitalização mensal e a retenção de IRS de 28% sobre juros em Portugal. Veja o saldo final, juros brutos, imposto retido e ganho líquido.

Por Elijah·ATUALIZADO AGOSTO 2026·4 MIN·FONTES OFICIAIS
EM RESUMO
Imposto sobre juros
28% taxa liberatória
TANL com 28%
TANL = 0,72 × TANB
Capitalização
mensal, com reforços no fim do mês
Certificados de aforro
confirme série e taxa no IGCP
€
€
Assumido no fim de cada mês.
%
anos
TRATAMENTO FISCAL
Em depósitos, compare a TANB/TANL e a ficha do produto. Para certificados de aforro, use o simulador oficial do IGCP.
SALDO FINAL ESTIMADO
-

-

ContribuiçõesJuro líquido
Total investido-
Juros brutos-
IRS retido-
Ganho líquido-
Taxa anual efetiva líquida-
-

Como funciona

O juro composto só funciona sobre o que fica dentro da aplicação. Em Portugal, quando juros de depósitos e muitos rendimentos de capitais sofrem retenção liberatória de 28%, é o juro líquido que continua a capitalizar. Esta ferramenta mostra a diferença entre simular a taxa bruta inteira e simular a taxa líquida depois de IRS.

  1. 1
    Indique capital, reforço e prazo
    A ferramenta soma o montante inicial e os reforços mensais durante o prazo escolhido. Os reforços entram no fim de cada mês, por isso só começam a render no mês seguinte.
  2. 2
    Use a taxa anual bruta
    Introduza a TANB ou a taxa anual bruta prometida pelo depósito, conta remunerada ou produto de poupança. A simulação divide essa taxa por 12 para estimar a capitalização mensal.
  3. 3
    Escolha se quer descontar IRS
    Com a opção de IRS ativa, cada juro mensal sofre 28% de retenção e só 72% capitaliza. É a lógica TANL = 0,72 × TANB descrita pelo Banco de Portugal para depósitos quando não há regime especial.
  4. 4
    Leia o saldo como estimativa
    Depósitos reais podem pagar juros com outra periodicidade, usar contagem 30/360 ou ter mobilização antecipada. Certificados de aforro e certificados do tesouro têm regras próprias de série, prémios e resgate.

Perguntas frequentes

Os juros em Portugal pagam sempre 28% de IRS?
Para muitos juros de depósitos e outros rendimentos de capitais pagos por entidades portuguesas, o Código do IRS prevê retenção na fonte a título definitivo à taxa liberatória de 28%. Há regimes especiais, residentes nas regiões autónomas, englobamento opcional e casos internacionais que podem mudar o resultado.
O que é TANB e TANL?
TANB é a taxa anual nominal bruta, antes de imposto. TANL é a taxa anual nominal líquida, depois do imposto retido. Com retenção de 28%, o Banco de Portugal explica a relação simples: TANL = 0,72 × TANB.
A calculadora serve para certificados de aforro?
Só como aproximação. Os certificados de aforro têm séries, limites, prémios de permanência, indexação e capitalização trimestral definidos pelo IGCP. Para uma simulação oficial de certificados de aforro, use o simulador do IGCP e a ficha técnica da série.
Porque é que o imposto reduz tanto o efeito composto?
Porque o imposto sai antes de o juro capitalizar. Se um depósito rende 4% brutos e sofre 28% de retenção, só 2,88% nominais líquidos ficam a render juros no período seguinte, antes do efeito da capitalização.
Isto substitui uma proposta do banco?
Não. A ferramenta mostra uma estimativa educativa. Antes de subscrever, leia a FIN/FINE, a ficha técnica do produto, a periodicidade de pagamento de juros, as condições de mobilização e a garantia de capital.
FONTES OFICIAIS
AVISO
Estimativa informativa, verificada em 18 de agosto de 2026. Assume capitalização mensal, reforços no fim de cada mês e, quando selecionado, retenção de IRS de 28% sobre cada juro mensal. Não calcula inflação, risco, comissões, imposto de selo, regimes regionais, englobamento, não residentes, produtos com taxa variável, prémios de permanência, mobilização antecipada nem regras específicas de certificados de aforro/tesouro. Não é aconselhamento financeiro ou fiscal.