Симулятор автокредита и потребительского кредита
Car & Personal Loan Simulator: платёж, TAN и TAEG
Рассчитайте ежемесячный платёж по автокредиту или потребительскому кредиту исходя из суммы, срока и TAN. Добавьте комиссии и страховку, чтобы увидеть примерную TAEG, общую стоимость и MTIC, и сравните их с максимальной ставкой Banco de Portugal. Всё прямо в браузере.
Автор: Elijah4 МИНКОРОТКО
Формула
Аннуитет: M = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ)
Система
Французская система погашения (постоянный платёж)
TAN и TAEG
TAN — это только проценты; TAEG включает комиссии и страховки
Максимальная ставка
Максимальная TAEG, устанавливаемая ежеквартально Banco de Portugal
€
месяцев
%
€
€
▾
%
Максимальные ставки носят ориентировочный характер и меняются каждый квартал. Уточняйте действующее значение на сайте Banco de Portugal.
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЁЖ
-
-
Основной долгПроценты
Применённая TAN-
Оценочная TAEG-
Общие проценты-
Общая стоимость кредита-
Итого выплачено (MTIC)-
Количество платежей-
-
Как это работает
Автокредит или потребительский кредит погашается по французской системе, с постоянным платежом. Исходя из суммы кредита (P), срока в месяцах (n) и TAN, рассчитывается месячная ставка i = TAN / 12 / 100 и платёж M = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ). TAN показывает вам проценты; для реальной стоимости кредита важна именно TAEG — эффективная ставка, включающая комиссии, страховки и капитализацию. Здесь вы можете добавить эти расходы, увидеть оценочную TAEG и MTIC (общую сумму выплат) и сравнить их с квартальной максимальной ставкой Banco de Portugal.
- 1Месячная процентная ставкаTAN — это годовая номинальная ставка. Чтобы получить месячную ставку, её делят на 12 и на 100: i = TAN / 12 / 100. Именно эта ставка ежемесячно амортизирует основной долг.
- 2Платёж (французская система)Платёж постоянный: M = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ), где P — сумма кредита, а n — количество месяцев. В начале выплачивается больше процентов и меньше основного долга; в конце — наоборот.
- 3Итого и процентыОбщая сумма платежей равна M × n. Уплаченные проценты — это данная сумма минус основной долг: проценты = M·n − P. Чем больше срок, тем меньше платёж, но тем больше процентов в итоге.
- 4TAEG и MTICЕсли добавить первоначальные комиссии и ежемесячную страховку, эффективная ставка растёт. Оценочная TAEG — это годовая ставка, при которой полученная сумма равна потоку платежей. MTIC — это общая начисленная сумма: всё, что вы платите (платежи + страховки + комиссии).
- 5Максимальная ставка (порог ростовщичества)Banco de Portugal ежеквартально устанавливает максимальную TAEG для каждого вида потребительского кредита. Мы сравниваем оценочную TAEG с этим ориентировочным потолком, но всегда уточняйте значение за действующий квартал.
Часто задаваемые вопросы
В чём разница между TAN и TAEG?
TAN (номинальная годовая ставка) — это только процент по кредиту, и именно она входит в формулу платежа. TAEG (эффективная общая годовая ставка расходов, аналог ПСК) добавляет, помимо процентов, комиссии, сопутствующие страховки и эффект капитализации, поэтому она всегда равна TAN или выше неё. Чтобы сравнить предложения разных банков, смотрите на TAEG, а не на TAN.
Почему TAEG выше, чем TAN, даже без комиссий?
Потому что TAN — номинальная ставка, а TAEG — эффективная. TAN делится на 12 и капитализируется ежемесячно; эквивалентная годовая ставка такой капитализации равна (1 + TAN/12)¹² − 1, что немного выше. С комиссиями, страховками и Imposto do Selo (гербовым сбором) разница увеличивается.
Что такое MTIC?
MTIC — это Montante Total Imputado ao Consumidor (общая сумма, начисленная потребителю): всё, что вы платите с начала до конца договора. Это сумма кредита плюс общая стоимость кредита (проценты + комиссии + страховки + налоги). Это показатель, который лучше всего отражает, сколько кредит стоит вам в итоге.
TAEG, которая отображается, — это точно та же, что и у банка?
Нет. Это оценка на основе введённых вами значений. Официальная TAEG включает также Imposto do Selo за пользование кредитом и за проценты, а также все обязательные по договору комиссии и страховки, которые здесь учтены не полностью. Поэтому реальные TAEG и платёж обычно немного выше. Точную цифру запросите у банка — документ FINE (Европейский стандартизированный информационный лист).
Что такое максимальная ставка (порог ростовщичества)?
Это законодательно установленный потолок для TAEG. Banco de Portugal ежеквартально публикует максимальную TAEG для каждого вида потребительского кредита (новый автомобиль, подержанный автомобиль, личный кредит, карты и т. д.). Договор с TAEG выше этого предела считается ростовщическим. Предзаполненные здесь значения ориентировочные и редактируемые. Всегда сверяйте действующую на текущий квартал таблицу на сайте Banco de Portugal.
ОФИЦИАЛЬНЫЕ ИСТОЧНИКИ
- Banco de Portugal (Cliente Bancário): максимальные ставки по потребительскому кредиту ↗Официальная таблица максимальных TAEG по видам кредита, устанавливаемая ежеквартально. Предзаполненные значения относятся к 3-му кварталу 2026 года.
- Decreto-Lei n.º 133/2009: договоры потребительского кредита (консолидированная редакция) ↗Определяет TAEG, MTIC и правила потребительского кредитования.
ОГОВОРКА
Ориентировочная оценка. Платёж рассчитывается по TAN с помощью формулы аннуитета; TAEG и MTIC приблизительно рассчитаны исходя из введённых вами комиссий и страховки и не включают Imposto do Selo за пользование кредитом и за проценты, поэтому реальные цифры обычно выше. Максимальные ставки ориентировочные и меняются каждый квартал. Уточняйте действующую таблицу на сайте Banco de Portugal. Точную цифру запросите у банка — документ FINE. Это не финансовая консультация.