Simulador de Crédito para Coche y Personal
Car & Personal Loan Simulator: cuota, TAN y TAEG
Calcule la cuota mensual de un crédito de coche o personal a partir del importe, el plazo y la TAN. Sume comisiones y seguro para ver la TAEG estimada, el coste total y el MTIC, y compárelo con la tasa máxima del Banco de Portugal. Todo en su navegador.
Por Elijah4 MINEN RESUMEN
Fórmula
Anualidad: M = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ)
Sistema
Amortización francesa (cuota constante)
TAN y TAEG
La TAN es solo interés; la TAEG incluye comisiones y seguros
Tasa máxima
TAEG máxima fijada cada trimestre por el Banco de Portugal
€
meses
%
€
€
▾
%
Las tasas máximas son orientativas y cambian cada trimestre. Confirme el valor en vigor en el Banco de Portugal.
CUOTA MENSUAL
-
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CapitalIntereses
TAN aplicada-
TAEG estimada-
Intereses totales-
Coste total del crédito-
Total pagado (MTIC)-
N.º de cuotas-
-
Cómo funciona
Un crédito de coche o personal se amortiza por el sistema francés, con cuota constante. A partir del importe financiado (P), el plazo en meses (n) y la TAN, se calcula el tipo mensual i = TAN / 12 / 100 y la cuota M = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ). La TAN le da el interés; para el coste real del préstamo lo que cuenta es la TAEG: el tipo efectivo que suma comisiones, seguros y capitalización. Aquí puede añadir esos gastos, ver la TAEG estimada y el MTIC (el total que paga), y compararlos con la tasa máxima trimestral del Banco de Portugal.
- 1Tipo de interés mensualLa TAN es anual y nominal. Se divide entre 12 y entre 100 para obtener el tipo mensual: i = TAN / 12 / 100. Es este tipo el que amortiza el capital mes a mes.
- 2Cuota (sistema francés)La cuota es constante: M = P·i / (1 − (1+i)⁻ⁿ), donde P es el importe financiado y n el número de meses. Al principio se paga más interés y menos capital; al final, al revés.
- 3Total e interesesEl total de las cuotas es M × n. Los intereses pagados son ese total menos el capital: intereses = M·n − P. Cuanto mayor sea el plazo, menor la cuota, pero más intereses al final.
- 4TAEG y MTICSi suma comisiones iniciales y un seguro mensual, el tipo efectivo sube. La TAEG estimada es el tipo anual que iguala el importe recibido con el flujo de pagos. El MTIC es el importe total imputado: todo lo que paga (cuotas + seguros + comisiones).
- 5Tasa máxima (usura)El Banco de Portugal fija, cada trimestre, una TAEG máxima para cada tipo de crédito al consumo. Comparamos la TAEG estimada con ese límite orientativo, pero confirme siempre el valor del trimestre en vigor.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre la TAN y la TAEG?
La TAN (tasa anual nominal) es solo el interés del préstamo y es lo que entra en la fórmula de la cuota. La TAEG (TAE, tasa anual equivalente de gastos, efectiva global) añade, además del interés, las comisiones, los seguros asociados y el efecto de la capitalización, por lo que siempre es igual o mayor que la TAN. Para comparar ofertas de distintos bancos, fíjese en la TAEG, no en la TAN.
¿Por qué la TAEG es mayor que la TAN incluso sin comisiones?
Porque la TAN es nominal y la TAEG es efectiva. La TAN se divide entre 12 y capitaliza mensualmente; la tasa anual equivalente de esa capitalización es (1 + TAN/12)¹² − 1, que es ligeramente superior. Con comisiones, seguros y el Imposto do Selo (impuesto de timbre) la diferencia aumenta.
¿Qué es el MTIC?
El MTIC es el Montante Total Imputado ao Consumidor (importe total imputado al consumidor): el total que paga desde el principio hasta el fin del contrato. Es el importe del crédito más el coste total del crédito (intereses + comisiones + seguros + impuestos). Es la cifra que mejor muestra cuánto le cuesta el préstamo en total.
¿La TAEG que muestran es exactamente la del banco?
No. Es una estimación a partir de los valores que introduzca. La TAEG legal incluye además el Imposto do Selo sobre la utilización del crédito y sobre los intereses, y todas las comisiones y seguros obligatorios del contrato, que aquí no están todos. Por eso la TAEG y la cuota reales tienden a ser un poco más altas. Para el valor exacto, pida al banco la FINE (Ficha de Información Normalizada Europea).
¿Qué es la tasa máxima (usura)?
Es el límite legal para la TAEG. El Banco de Portugal publica, cada trimestre, una TAEG máxima para cada tipo de crédito al consumo (automóvil nuevo, automóvil usado, préstamo personal, tarjetas, etc.). Un contrato con una TAEG por encima de ese límite se considera usurario. Los valores precargados aquí son orientativos y editables. Confirme siempre la tabla del trimestre en vigor en el Banco de Portugal.
FUENTES OFICIALES
- Banco de Portugal (Cliente Bancário): Tasas máximas en el crédito a los consumidores ↗La tabla oficial de las tasas máximas (TAEG) por tipo de crédito, fijada cada trimestre. Los valores precargados son los del 3.er trimestre de 2026.
- Decreto-Lei n.º 133/2009: contratos de crédito a los consumidores (consolidado) ↗Define la TAEG, el MTIC y las normas del crédito al consumo.
AVISO
Estimación orientativa. La cuota usa la TAN mediante la fórmula de la anualidad; la TAEG y el MTIC se aproximan a partir de las comisiones y el seguro que introduzca y no incluyen el Imposto do Selo sobre la utilización del crédito y sobre los intereses, por lo que las cifras reales tienden a ser más altas. Las tasas máximas son orientativas y cambian cada trimestre. Confirme la tabla en vigor en el Banco de Portugal. Para el valor exacto, pida al banco la FINE. No es asesoramiento financiero.