Como funciona
A prestação de um crédito à habitação segue a fórmula da anuidade (sistema francês): M = P·r / (1 − (1+r)⁻ⁿ), onde P é o capital emprestado, r é a taxa de juro mensal (TAN anual ÷ 12) e n é o número de meses. A TAN, num crédito de taxa variável, é a Euribor mais o spread do banco. Como a Euribor muda diariamente, deixei-a como campo editável: introduza a do dia e o seu spread, ou passe ao modo de TAN direta para uma taxa fixa. Todos os cálculos correm no seu navegador.
Perguntas frequentes
A prestação que calcula é a que vou pagar ao banco?
É a parte de capital e juros — o coração da prestação. Mas a prestação real do banco soma quase sempre os seguros obrigatórios (vida e multirriscos habitação) e, em alguns contratos, comissões ou a manutenção de conta. Para o valor ao cêntimo, peça a FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) ao banco. Esta ferramenta dá-lhe a base para comparar propostas de forma justa.
Porque é que a Euribor não está fixa?
Porque muda todos os dias úteis. Deixá-la fixa daria contas erradas amanhã. Pré-preenchi a Euribor a 6 meses com um valor indicativo de 24 de junho de 2026 (≈ 2,63%), mas confirme a do dia no Banco de Portugal e ajuste o campo. O spread, esse, é fixo no seu contrato e negociado com o banco.
Qual é a diferença entre TAN e TAEG?
A TAN (Taxa Anual Nominal) é Euribor + spread e é a que entra nesta fórmula para calcular a prestação. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui também seguros, comissões e outros custos — serve para comparar o custo total entre bancos. Esta ferramenta calcula a prestação a partir da TAN; não calcula a TAEG, que depende dos encargos concretos de cada proposta.
O que acontece à prestação se a Euribor subir?
Num crédito de taxa variável a prestação é revista periodicamente (a cada 3, 6 ou 12 meses, conforme o índice). Se a Euribor subir, a TAN sobe e a prestação também. Pode testar isso aqui: aumente o campo da Euribor em 1 ou 2 pontos e veja a nova prestação. É a forma mais honesta de perceber a sua margem de segurança antes de assinar.
Posso usar isto para taxa fixa em vez de variável?
Sim. Mude para o modo “TAN direta” e introduza a taxa fixa que o banco lhe propõe (por exemplo 3,2%). A fórmula da prestação é a mesma; só muda a forma como chega à TAN. No modo variável a TAN é Euribor + spread; no modo direto é o número que escrever.
AVISO
Estimativa de capital e juros apenas. A prestação real do banco inclui normalmente seguros obrigatórios (vida e multirriscos) e pode incluir comissões, que não são consideradas aqui. A Euribor pré-preenchida é indicativa (24 jun 2026) — confirme sempre a do dia. Para o valor exato e a TAEG, peça a FINE ao banco. Não é aconselhamento financeiro.