Como funciona
A prestação de capital e juros de um crédito segue a fórmula da anuidade: prestação = C × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ), onde C é o capital em dívida, n o número de meses que faltam e i a taxa mensal — ou seja, a TAN dividida por 12. A TAN é simplesmente a Euribor mais o seu spread. Como o spread está fixo no contrato, é a Euribor que faz a prestação mexer. Calculamos a prestação com a Euribor atual e com a nova, e mostramos a diferença. Os mesmos números batem certo com os exemplos oficiais do Banco de Portugal.
Perguntas frequentes
De onde vêm os valores de Euribor pré-preenchidos?
São indicativos, para arrancar a simulação — não os trate como a taxa do seu contrato. A Euribor muda todos os dias úteis e o seu banco aplica a média de um mês específico. Substitua os campos pelo valor que consta no seu extrato ou na carta de revisão do crédito. O Banco de Portugal publica as taxas oficiais.
O que é o spread e por que não muda?
O spread é a margem que o banco soma à Euribor e fica fixa no contrato (salvo renegociação). Soma-se à Euribor para dar a TAN — a taxa anual nominal que de facto gera os juros. Se o seu contrato diz "Euribor 6M + 1,2%", o spread é 1,2%.
A conta inclui seguros e comissões?
Não. Esta ferramenta calcula só a prestação de capital e juros — a parte que sobe e desce com a Euribor. Os seguros de vida e multirriscos, comissões e impostos entram na TAEG, não na prestação base. Para a TAEG e o custo total use o simulador oficial do Banco de Portugal.
Que prazo devo pôr — o original ou o que falta?
O que falta. Para saber como a próxima revisão muda a prestação, conta o capital ainda em dívida e os anos que ainda faltam, não os do início do empréstimo. Esses valores estão no extrato do crédito.
Porque é que a prestação não desce na proporção da Euribor?
Porque os juros são só uma parte da prestação. Numa anuidade, uma queda de 0,5 pontos na Euribor reduz os juros, mas o capital a amortizar mantém-se. O efeito também depende do prazo que falta: quanto menos anos restam, menos peso têm os juros e menor é o impacto.
AVISO
Estimativa apenas da prestação de capital e juros. Não inclui seguros, comissões, impostos nem a TAEG, e não considera períodos de carência ou diferimento. A Euribor pré-preenchida é indicativa — confirme o valor real no seu banco ou no Banco de Portugal. Não é aconselhamento financeiro. Para o custo total do crédito, use o simulador oficial do Banco de Portugal.